W dzisiejszych czasach branża FinTech kwitnie i przekształca się wraz z branżą e-commerce i detaliczną. COVID-19 stworzył zupełnie nową scenerię kupowania i sprzedawania produktów i usług. Wolimy kupować produkty online, w zaciszu naszych domów. A co wiąże się z każdym zakupem? Dokładnie – płatność. Właśnie dlatego branża FinTech ma obecnie ogromne znaczenie i jest kluczowym czynnikiem ułatwiającym transformację handlu detalicznego. Mieliśmy ogromny przywilej rozmawiać z ekspertami z branży podczas FinTech & Insurance Congress i chcemy podzielić się z wami ich spostrzeżeniami.

Jeśli chodzi o płatności, istnieje jedno kluczowe hasło, które kształtuje branżę – bezpieczeństwo. Niezależnie od tego, czy korzystamy z karty kredytowej, czy innej formy płatności online, chcemy mieć pewność, że nasz cyfrowy portfel jest w 100% bezpieczny. Szybkość też ma znaczenie! Dziś zapłacenie za produkt zakupiony online zajmuje mniej niż 10 sekund.

I faktem jest, że bezpieczeństwo e-commerce ma pozostać kluczowym obszarem inwestycji w tym sektorze w 2020 roku. Wraz ze zmianami technologicznymi, sprzedawcy będą musieli dostarczać rozwiązania, które zapewnią i zwiększą zaufanie i bezpieczeństwo w procesach zakupowych. Nadal ponad 42% użytkowników Internetu uważa, że ich dane są niewłaściwie wykorzystywane online. Możemy spodziewać się wielu rozwiązań, które powinny poradzić sobie z tym problemem.

Ale w nowoczesnej branży FinTech dzieje się znacznie więcej. Czas dowiedzieć się, co dokładnie!

Niewidzialne płatności i autonomiczne sklepy

Technologia ta jest stosunkowo nowa, a COVID-19 znacznie przyspieszył tempo rozwoju niewidzialnych płatności. Dzięki niewidzialnym płatnościom kasy fiskalne i cały proces kasowy stają się przestarzałe. W naszych poprzednich artykułach wspominaliśmy o kasach samoobsługowych, rozwiązaniu, które pozwala płacić za artykuły spożywcze i inne produkty bez interakcji z kasjerem. Niewidzialne płatności, a wraz z nimi autonomiczne sklepy, to kolejny etap.

Podobnie działa rozwiązanie grab and go. Już dziś klienci mogą używać swoich smartfonów do skanowania i wstępnego zamawiania produktów i po prostu wychodzić z nimi ze sklepu. Płatności dokonują płynnie, bez kolejek i straty czasu. Tak właśnie działają sklepy Amazon GO. Algorytmy Amazon stale monitorują sklep i wykrywają, kiedy produkty są pobierane z półek lub na nie wracają. Śledzą je w wirtualnym koszyku. Gdy klient skończy zakupy, może po prostu opuścić sklep. Wydawany jest paragon, a pieniądze są pobierane z konta Amazon użytkownika.

Technologia ta pozwala klientom wejść do sklepu, zrobić zakupy, a następnie po prostu wyjść ze sklepu, pozostawiając swoje urządzenie mobilne do automatycznego przetworzenia płatności.

Skanowanie biometryczne

Wkrótce nikt nie będzie potrzebował karty, smartfona czy smartwatcha, by zapłacić za swoje zakupy. Możemy się spodziewać, że z czasem możliwe będzie całkowite wyeliminowanie tych pośredników i autoryzowanie płatności poprzez skanowanie biometryczne. Oznacza to, że wkrótce nie będziesz potrzebować pieniędzy, karty kredytowej ani telefonu, aby zrobić zakupy. Będziesz mógł płacić palcem, okiem, twarzą, głosem, a nawet określonym zachowaniem.

I ta rewolucja już się dzieje! Weźmy pod uwagę Fingopay. To brytyjski startup, który pracuje nad innowacyjnymi metodami płatności. Ich VeinID wykorzystuje biometrię naczyń krwionośnych do dokonywania płatności. Nie wymaga to fizycznego nośnika. Wszystko, co musisz zrobić, to zarejestrować swoje dane biometryczne i połączyć je z kartą Visa.

Możesz też sprawdzić PayEye, polski startup, który jest naturalną rewolucją w płatnościach, ponieważ płacąc za pomocą PayEye, nie potrzebujesz portfela, karty płatniczej, zegarka ani telefonu, wystarczy jedno spojrzenie!

Rozwój rozwiązań płatności bezgotówkowych

Choć technologia ta istnieje już od lat, obecnie przeżywa swój rozkwit. Ludzie na całym świecie chętnie korzystają z płatności bezgotówkowych, a coraz więcej rządów pracuje nad rozwiązaniami, które ostatecznie wyeliminują gotówkę. Szwecja jest tego doskonałym przykładem. Połowa sprzedawców detalicznych w tym kraju przewiduje, że przestanie przyjmować banknoty przed 2025 rokiem [1].

Podobna sytuacja ma miejsce w Polsce. Według raportu „Płatności bezgotówkowe oczami Polaków 2019”, aż 79% Polaków wybiera płatności bezgotówkowe. Polacy preferują płatności kartą (66%), telefonem (7%), a na końcu korzystanie z bankowości internetowej (6%). Co więcej, tylko 20% Polaków deklaruje przywiązanie do tradycyjnych pieniędzy, a 8% w ogóle nie korzysta z bankomatów [2].

Dziś coraz mniej osób nosi przy sobie gotówkę. Przyzwyczailiśmy się już do płacenia „plastikowymi pieniędzmi”. Kartą kredytową można płacić praktycznie wszędzie, nawet w małych, lokalnych sklepach. Ale istnieje również wiele rozwiązań płatności bezgotówkowych online, by wymienić tylko PayPal, Stripe, Authorize.net, Google Checkout i Amazon Payments. W wielu przypadkach nie trzeba nawet posiadać konta na tych platformach, aby zapłacić za produkt!

Do tego dochodzą wirtualne banki. To nowy sposób przechowywania i przesyłania pieniędzy na całym świecie. Twoje konto bankowe jest w 100% online, a firmy te nie mają nawet stacjonarnych oddziałów. Każdego roku wirtualne banki rozwijają się. Na przykład przewiduje się, że Revolut, jedna z tych wirtualnych firm bankowych, wzrośnie o około 36% do 2021 roku. Baza użytkowników Revolut osiągnie wówczas 16 milionów.

Płatności za pośrednictwem Internetu rzeczy

Nowoczesne terminale płatnicze będą w niedalekiej przyszłości łączyć się z niemal każdym urządzeniem za pośrednictwem technologii IoT. Pomyśl tylko o możliwościach, jakie to stwarza! Wyobraź sobie, że Twoja lodówka będzie w stanie automatycznie zamawiać żywność, gdy wykryje, że jej zapas jest niski. Albo pomyśl o samochodach połączonych przez IoT z systemem płatności, które będą w stanie uiszczać opłaty parkingowe i opłaty drogowe bez konieczności interakcji z kierowcą.

Internet Rzeczy, wraz z Big Data, będzie również powszechnie wykorzystywany do usprawniania łańcuchów dostaw i zarządzania magazynem.

Smartfony jako urządzenia POS

Visa jest jedną z firm, które pracują nad przekształceniem smartfonów codziennego użytku w terminale punktów sprzedaży, tzw. soft POS. Rozwiązanie to, dostępne za pośrednictwem aplikacji, umożliwia dokonywanie płatności twarzą w twarz za pomocą kodów QR lub płatności NFC. Możliwe są również zdalne płatności za dostawy do domu za pośrednictwem płatności opartych na linkach.

Soft POS stwarza wiele fantastycznych możliwości:

  • Możesz rejestrować i przechowywać transakcje kredytowe w taki sam sposób, jak w normalnym sklepie.
  • Sprzedawcy mogą używać tej aplikacji do tworzenia katalogu dostępnych produktów i oferowania wygody w zamawianiu.

Automatyzacja płatności w handlu elektronicznym

W niedalekiej przeszłości automatyzacja płatności w handlu elektronicznym była tylko marzeniem. Składałeś zamówienie i otrzymywałeś e-mail z numerem konta bankowego, na które musiałeś przelać pieniądze. Trzeba było pamiętać o wpisaniu numeru zamówienia i adresu dostawy. Dziś sytuacja wygląda nieco inaczej (na szczęście!).

Obecnie płatności są w pełni zautomatyzowane. Możesz z łatwością korzystać z wyżej wymienionych rozwiązań bezgotówkowych w swoim biznesie e-commerce, aby otrzymywać pieniądze i zarządzać zamówieniami. Koniec ze zmartwieniami typu „czy ten użytkownik już zapłacił za swoje zamówienie?”. Zawsze istnieje natychmiastowy dostęp do tych danych.

Nie wspomnieliśmy o wszystkich możliwych zastosowaniach i innowacjach w branży FinTech. Jeśli ten temat Cię interesuje, radzimy przeczytać więcej na ten temat:

  • Sygnalizatory Bluetooth
  • Globalna waluta cyfrowa
  • Handel społecznościowy i głosowy
  • Zakupy z przewodnikiem
  • VR i AR w handlu detalicznym

Przyszłość rozwiązań płatności online

Czego możemy się spodziewać w najbliższej przyszłości? Przede wszystkim możemy spodziewać się rozwoju technologii biometrycznej i tokenizacji. Cel jest zawsze ten sam – zapewnienie bezpieczeństwa płatności online.

Tokenizacja dodaje dodatkowy poziom bezpieczeństwa do wrażliwych danych kart kredytowych. Proces ten polega na zastąpieniu danych karty kredytowej algorytmicznie wygenerowanym numerem zwanym tokenem. Zazwyczaj tokenizacja jest wykorzystywana do zapobiegania oszustwom związanym z kartami kredytowymi. Nawet dziś wirtualne banki oferują podobne rozwiązania, by wymienić tylko jednorazowe karty debetowe. Można wygenerować wirtualną kartę kredytową, która może być użyta tylko do jednej transakcji. Po jej zakończeniu dane karty kredytowej znikają i nie można ich użyć ponownie. To wspaniały sposób na ochronę swoich pieniędzy!

Podsumowując, kryzys COVID-19 napędza rewolucję FinTech/e-commerce. Możemy spodziewać się coraz większej liczby rozwiązań zaprojektowanych z myślą o szybkim i wygodnym płaceniu oraz ochronie naszych środków.