Praktyki handlu elektronicznego stale się zmieniają, podobnie jak oczekiwania kupujących online. Elastyczność jest niezbędna w budowaniu długotrwałych relacji z klientami. Pandemia i wymagające otoczenie gospodarcze zmieniły nawyki zakupowe i spowodowały znaczny wzrost zakupów online. W tym samym czasie model Buy Now, Pay Later (BNPL) zyskał znaczną popularność. Choć nie jest to nowe rozwiązanie, obecnie nabiera rozpędu, szczególnie w Europie. Przyjrzyjmy się, jak działa ta metoda płatności.
Co to jest BNPL?
BNPL to szczególny rodzaj pożyczki ratalnej, która pozwala klientowi dokonać zakupu w punkcie sprzedaży, ale zapłacić za niego później. Jeśli ktoś ma trudności z zapłaceniem całkowitej kwoty z góry, może podzielić ją na mniejsze raty płacone przelewem bankowym lub rozliczane na karcie debetowej lub kredytowej przez kilka tygodni lub miesięcy.
To konkretne rozwiązanie można wdrożyć, jeśli sprzedawca współpracuje z pożyczkodawcą BNPL. Dostawca usług finansowych jest odpowiedzialny za sprawdzanie zdolności kredytowej klienta, pobieranie płatności ratalnych i zapłacenie sprzedawcy całkowitej kwoty w momencie transakcji. Proces ten polega na tym, że choć klient nie musi od razu przekazywać całej kwoty, sklep natychmiast otrzymuje pełną płatność. Z kolei firma finansująca BNPL otrzymuje ustaloną płatność za transakcję uzgodnioną ze sprzedawcą.
Kto korzysta z BNPL?
Coraz więcej osób, zwłaszcza młodszych pokoleń, robi zakupy przez Internet. Jednak wiele osób potrzebuje lepszych wyników kredytowych, aby skorzystać z programu pożyczek moderowanych przez banki. Millenialsi (56%) i Pokolenie Z (49%) najczęściej korzystają z tego rozwiązania, a tuż za nimi plasuje się Pokolenie X (36% osób urodzonych w latach 1965-1979 wybiera tę metodę płatności). Formuła BNPL rośnie tak szybko, że oczekuje się, że w 2030 r. osiągnie 900 milionów użytkowników na całym świecie.
Wysoki poziom popularności BNPL na polskim rynku
W Europie to Polacy najchętniej wybierają odroczone płatności za zakupy. Podczas gdy połowa Europejczyków kupujących online skorzystała już przynajmniej raz z BNPL, w przypadku Polski odsetek ten wyniósł w ubiegłym roku aż 62 proc. Na kolejnych miejscach znaleźli się Szwedzi (58 proc.) oraz mieszkańcy innych krajów skandynawskich. Według lipcowych danych Fundacji Rozwoju Rynku Finansowego i CRIF, sektor BNPL w Polsce osiągnął wysoki wzrost rok do roku (+85% w wartości udzielonego finansowania i +104% w liczbie udzielonych kredytów). W lipcu br. pod względem liczby udzielonych kredytów (blisko 330 tys.) sektor wyprzedził segment tradycyjnych pożyczek (309 tys.).
Korzyści dla klienta
Proces płatności w BNPL jest bardzo prosty. Po dodaniu wymaganych elementów klient przechodzi do kasy i wybiera opcję „kup teraz, zapłać później” z listy metod płatności (inne opcje obejmują na przykład PayPal lub kartę kredytową). Rozwiązania te oferowane są przez takie firmy jak Klarna, Afterpay czy Sezzle, a ostatnim, ale nie mniej ważnym graczem może być Apple. Weryfikacja zdolności kredytowej zajmuje zwykle nie więcej niż kilka sekund, dzięki zaawansowanym rozwiązaniom fintech. Nie jest wymagany wcześniej ustalony dowód zdolności kredytowej; proces zakupu jest płynny i znacznie bardziej elastyczny. Główne korzyści dla klientów są następujące:
- Brak opłat i odsetek (o ile raty są spłacane w terminie).
- Proces zakupu jest płynny i daje kupującym większą siłę nabywczą.
- Nie ma potrzeby korzystania z kart kredytowych
- Gwarantowane szybkie zatwierdzenie w punkcie sprzedaży
Korzyści dla sprzedawców
Sprzedawcy sprzedający elektronikę, odzież i akcesoria, rachunki za media oraz produkty kosmetyczne i technologiczne należą do tych, którzy najczęściej wybierają metodę odroczonej płatności. Nie bez powodu. Zalety tego rozwiązania są liczne.
- Zwiększona sprzedaż: elastyczność płatności otwiera świat nowych opcji dla klientów, którzy nie mieliby wystarczająco dużo pieniędzy, aby dokonać płatności w momencie zakupu.Prawie 70 procent konsumentów przyznaje, że korzystając z BNPL, wydają więcej niż gdyby musieli zapłacić za wszystko z góry.
- Zmniejszona liczba porzuconych koszyków: opcja BNPL obniża wskaźnik „okienkowych” zakupów i minimalizuje wahania wśród kupujących.
- Zwiększona dożywotnia wartość klienta: spotykając kupujących w połowie drogi, sprzedawcy zyskują ich lojalność i budują zaufanie.
- Uzyskanie przewagi konkurencyjnej: Chociaż liczba sklepów współpracujących z kredytodawcami BNPL rośnie, wiele z nich wciąż musi nadrobić zaległości. Nie bądź jednym z nich.
- Lepsze doświadczenie klienta: Elastyczne podejście do płatności jest zdecydowanie cenione przez kupujących i daje dostawcy takiej opcji dodatkową wartość.
Dzisiejsi klienci coraz bardziej podnoszą swoje oczekiwania wobec firm e-commerce. Oznacza to, że trudniej jest wzbudzić ich ciekawość i przekonać do zakupu. Trudniej też wyróżnić się na tle konkurencji na rynku. Skontaktuj się z naszymi ekspertami aby dowiedzieć się jak BNPL może być wykorzystany w Twoim biznesie.
W kolejnym artykule omówimy dostawców rozwiązań BNPL oraz ich modele biznesowe. Przeczytaj kolejny artykuł tutaj.
