Branża ubezpieczeń (innych niż ubezpieczenia na życie), obejmuje różne sektory, takie jak ubezpieczenia samochodowe, majątkowe, zdrowotne i podróżne. Branża ta znacząco ewoluowała na przestrzeni lat. Na wysoce konkurencyjnym rynku ubezpieczyciele coraz częściej koncentrują się na dostarczaniu posiadaczom polis usług wartości dodanej. Te dodatkowe oferty wykraczają poza tradycyjną ochronę ubezpieczeniową, poprawiając ogólne wrażenia klientów i zapewniając wymierne korzyści, które zaspokajają różnorodne potrzeby. W tym artykule zagłębiamy się w koncepcję usług wartości dodanej w branży ubezpieczeń majątkowych i badamy, w jaki sposób zmieniają one krajobraz ubezpieczeń.

Jak rozumieć usługi wartości dodanej w sektorze ubezpieczeń?

Usługi wartości dodanej w sektorze ubezpieczeń odnoszą się do dodatkowych korzyści, które ubezpieczyciele oferują wraz ze swoimi standardowymi polisami. Usługi te mają na celu stworzenie głębszej więzi z posiadaczami polis, wykraczając poza ochronę finansową w celu zapewnienia wartości dodanej i wsparcia. Oferując szereg spersonalizowanych rozwiązań i ulepszonych doświadczeń klientów, firmy ubezpieczeniowe non-life dążą do wspierania lojalności i budowania długotrwałych relacji ze swoimi klientami.

1. Lepsze doświadczenia klientów

Usługi wartości dodanej odgrywają kluczową rolę w poprawie ogólnego doświadczenia klienta. Przykładowo, w sektorze ubezpieczeń samochodowych ubezpieczyciele mogą zapewniać całodobową pomoc drogową, dzięki czemu posiadacze polis czują się bezpieczniej na drodze. Podobnie, w dziedzinie ubezpieczeń podróżnych, ubezpieczyciele mogą oferować dostęp do infolinii alarmowych i usług concierge, zapewniając podróżnym możliwość szybkiego uzyskania pomocy w przypadku nieprzewidzianych zdarzeń. Te dodatkowe usługi podnoszą jakość obsługi klienta, pokazując zaangażowanie ubezpieczyciela w zapewnianie wsparcia i komfortu psychicznego.

Przykład: Allstate (USA) oferuje usługę o nazwie „Good Hands Rescue” zapewniającą pomoc drogową, w tym holowanie, wymianę opon, dostawę paliwa i usługi blokowania dla posiadaczy polis.

2. Telematyka i ubezpieczenia oparte na użytkowaniu (UBI)

Technologia telematyczna rewolucjonizuje branżę ubezpieczeń samochodowych dzięki programom ubezpieczeń opartych na użytkowaniu (UBI). Posiadacze polis mogą zdecydować się na urządzenia telematyczne lub aplikacje na smartfony, które śledzą ich zachowanie na drodze, takie jak prędkość, hamowanie i przebieg. W oparciu o dane dotyczące jazdy, bezpieczni kierowcy są nagradzani zniżkami na składki ubezpieczenia samochodowego. UBI nie tylko promuje bezpieczniejsze nawyki jazdy, ale także pozwala ubezpieczycielom lepiej oceniać ryzyko i dokładniej wyceniać polisy, przynosząc korzyści zarówno firmie, jak i klientowi.

Przykład: Smart Driver Club oferuje aplikację, która śledzi zachowanie kierowcy, dostarczając informacje zwrotne posiadaczom polis i potencjalne zniżki w oparciu o nawyki bezpiecznej jazdy.

3. Usługi prewencyjne dla ubezpieczeń majątkowych

W ubezpieczeniach majątkowych ubezpieczyciele wykorzystują usługi prewencyjne, aby zminimalizować potencjalne ryzyko. Niektórzy dostawcy oferują konsultacje w zakresie bezpieczeństwa domu, w ramach których eksperci oceniają słabe punkty nieruchomości i zalecają środki bezpieczeństwa w celu ochrony przed kradzieżą lub wypadkami. Dodatkowo, ubezpieczyciele mogą oferować obniżone stawki dla właścicieli domów, którzy instalują zaawansowane systemy bezpieczeństwa lub podejmują środki zapobiegawcze, zmniejszając w ten sposób prawdopodobieństwo roszczeń i tworząc bezpieczniejsze środowisko dla posiadaczy polis.

Przykład: Axa oferuje usługę zapobiegania stratom majątkowym, w tym wizyty w terenie w celu analizy ryzyka pożaru i związanych z nim zagrożeń, awarii maszyn, kradzieży i zagrożeń naturalnych.

4. Inicjatywy w zakresie zdrowia i dobrego samopoczucia

Firmy ubezpieczeniowe coraz częściej koncentrują się na usługach wartości dodanej, aby zachęcić swoich ubezpieczonych do zdrowszego stylu życia. Wielu ubezpieczycieli oferuje programy wellness, które zapewniają dostęp do centrów fitness, usług badań przesiewowych i spersonalizowanych porad zdrowotnych. Promując opiekę profilaktyczną, ubezpieczyciele dążą do obniżenia kosztów opieki zdrowotnej w dłuższej perspektywie i poprawy ogólnego samopoczucia swoich ubezpieczonych.

Przykład: Aetna Maternity Program (USA), przyszłe matki otrzymują spersonalizowane wsparcie i wskazówki przez cały okres ciąży. Aetna oferuje również inicjatywy w zakresie zdrowia i dobrego samopoczucia, takie jak zniżki na fitness, programy żywieniowe i usługi coachingu zdrowotnego, promując zdrowszy styl życia wśród ubezpieczonych i ostatecznie obniżając koszty opieki zdrowotnej.

5. Przetwarzanie roszczeń oparte na technologii

Usługi wartości dodanej obejmują również rozwiązania technologiczne usprawniające proces likwidacji szkód. Firmy ubezpieczeniowe oferujące ubezpieczenia inne niż na życie stosują sztuczną inteligencję i automatyzację, aby przyspieszyć rozpatrywanie roszczeń i zapewnić płynniejszą obsługę posiadaczom polis. Szybsza i bardziej wydajna obsługa roszczeń zwiększa zadowolenie klientów i wzbudza zaufanie do zaangażowania ubezpieczyciela w szybkie rozwiązywanie problemów.

Przykład: State Farm (USA) oferuje aplikacje mobilną, która pomaga posiadaczom polis w dokumentowaniu uszkodzeń pojazdu w celu szybszego i skuteczniejszego rozpatrywania roszczeń po wypadku.

Poprawa doświadczenia klienta w ubezpieczeniach

Branża ubezpieczeń majątkowych jest świadkiem znacznego przesunięcia punktu ciężkości z oferowania podstawowej ochrony ubezpieczeniowej na świadczenie kompleksowych i spersonalizowanych usług wartości dodanej. Te dodatkowe oferty, takie jak ulepszone doświadczenia klientów, zniżki oparte na telematyce, usługi prewencyjne, inicjatywy zdrowotne i wellness oraz oparte na technologii rozpatrywanie roszczeń, pokazują zaangażowanie ubezpieczycieli w zaspokajanie zmieniających się potrzeb posiadaczy polis.

Wraz z postępem technologicznym, ubezpieczyciele majątkowi będą nadal wprowadzać innowacje, zapewniając swoim klientom jeszcze bardziej dopasowane i korzystne usługi. Wychodząc poza ochronę finansową i obejmując usługi wartości dodanej, ubezpieczyciele pozycjonują się jako cenni partnerzy w ochronie dobrobytu i aktywów swoich klientów, przyczyniając się do silniejszego i bardziej połączonego ekosystemu ubezpieczeniowego.