W nadchodzących latach decentralizacja będzie dominującym trendem w sektorze biznesowym i technologicznym. Banki i inne duże korporacje, aby prosperować, będą musiały uczyć się od start-upów i współpracować z nimi. Właśnie dlatego postanowiliśmy przyjrzeć się bliżej pięciu odnoszącym sukcesy aplikacjom fintech i insurtech i zobaczyć, w czym tkwi sekret ich sukcesu. A co ważniejsze, jakie lekcje mogą z nich wyciągnąć banki?

Lemonade – Aplikacja Insurtech (cyfrowe ubezpieczenie oparte na sztucznej inteligencji)

Jest to aplikacja oparta na sztucznej inteligencji, która sprzedaje ubezpieczenia online. Dzięki botowi AI Lemonade możesz kupić polisę w ciągu kilku sekund, bez konieczności wykonywania jakichkolwiek formalności lub rozmów telefonicznych. Wszystko jest uproszczone i szybkie.

WARTE NAŚLADOWANIA:

  • Kompleksowa usługa działająca w dowolnym miejscu na świecie;
  • Tylko jeden pakiet dla różnych zjawisk naturalnych;
  • Polityka 2.0: Wszystko jest napisane w prosty, zrozumiały sposób;
  • Wszystko, co musisz wiedzieć, jest dostępne bezpośrednio w aplikacji mobilnej;
  • Program oddawania Lemonade – model biznesowy oparty na przekazywaniu nadwyżek finansowych organizacjom non-profit;

LEKCJA DLA BANKÓW: Komunikuj się z klientami w prosty i przejrzysty sposób. Spraw, by Twoje produkty były intuicyjne i kompleksowe. I wreszcie, pamiętaj o CSR.

Hippo – Aplikacja do ubezpieczenia domu

Polisy Hippo oferują unowocześnioną ochronę dostosowaną do sposobu, w jaki domy są obecnie używane. Szczególnie w odniesieniu do takich rzeczy jak elektronika i sprzęt biurowy. Co ciekawe, Hippo oferuje polisy obejmujące inteligentne systemy monitorowania domu, które zwiększają komfort klienta i zmniejszają ryzyko włamania.

WARTE NAŚLADOWANIA:

  • Nowoczesne rozwiązanie dostosowane do sposobu, w jaki korzystamy i pracujemy w naszych domach;
  • Hippo oferuje dostęp do usług opieki domowej i bieżącej konserwacji domu;
  • Wykorzystują zaawansowaną technologię, aby oferować ochronę domu z odpowiednią ilością ochrony;
  • 4-krotnie wyższe limity ochrony dla elektroniki niż u innych dostawców i rozszerzona ochrona dla podstawowych urządzeń domowych;

LEKCJA DLA BANKÓW: Dostosuj swoje produkty i usługi do stale zmieniającego się rynku i potrzeb klientów. Jeśli możesz zaoferować jakieś wartościowe (pamiętaj, wartościowe z perspektywy klientów) dodatkowe usługi – zrób to!

Planto – Aplikacja Fintech (finanse osobiste)

Planto oferuje rozwiązanie do monitorowania wszystkich wydatków, niezależnie od tego, w którym banku jesteś. Ale Planto robi też więcej! Udziela pożyczek i kredytów, dzięki swojemu modelowi biznesowemu opartemu na pośrednictwie w udzielaniu pożyczek.

WARTE NAŚLADOWANIA:

  • Brak konieczności ręcznego wprowadzania danych; możliwość śledzenia wydatków dzięki połączeniu z ponad 50 instytucjami finansowymi.
  • Prosty i intuicyjny interfejs
  • Planto agreguje wszystkie istotne dane publiczne, aby pomóc w podejmowaniu świadomych decyzji finansowych.
  • Aplikacja pomaga oszczędzać pieniądze na konkretne cele

LEKCJA DLA BANKÓW: Spraw, aby Twoje aplikacje mobilne były proste i intuicyjne. Pomóż swoim klientom osiągnąć różne cele, które sobie wyznaczyli. Powinieneś wdrożyć automatyzację, gdy tylko jest to możliwe.

Nubank – Aplikacja Fintech (Brazylijski neobank)

Największy neobank w Brazylii. Oferuje nowoczesne i przejrzyste rozwiązania do zarządzania pieniędzmi. Co więcej, mogą oferować więcej usług online i przydatnych funkcji, głównie dlatego, że nie muszą inwestować pieniędzy w obiekty stacjonarne.

WARTE NAŚLADOWANIA:

  • Ta wszechstronna aplikacja ma wszystko, czego potrzebujesz: Konto bankowe online, karty kredytowe, pożyczki, konta biznesowe i ofertę ubezpieczeniową;
  • Brak opłat rocznych i opłat za utrzymanie;
  • Bezpłatne i nieograniczone przelewy do dowolnego banku;
  • Zawiera kartę z opcją debetową, dzięki czemu klienci mogą dokonywać zakupów lub wypłat gotówki;
  • Brak kontroli kredytowej w celu otwarcia konta;

LEKCJA DLA BANKÓW: Pomyśl o wprowadzeniu przynajmniej jednego darmowego konta do swojej obecnej oferty. Jeśli posiadasz aplikację mobilną, uczyń ją tak wszechstronną, jak to tylko możliwe. W rzeczywistości aplikacje bankowości mobilnej powinny mieć te same funkcje, co wersja na komputery stacjonarne.

Robinhood – Aplikacja do inwestowania

Jest to aplikacja z siedzibą w USA, która umożliwia inwestowanie i handel bez prowizji. Co ciekawe, Robinhood zarabia pieniądze nie na opłatach transakcyjnych, ale dzięki modelowi freemium. Wszystkie subskrypcje premium dla zaawansowanych inwestorów są płatne. Według Bloomberga, Robinhood zarabia prawie połowę swoich przychodów (ponad 40%) z handlu wysokiej częstotliwości i płatności za przepływ zleceń.

WARTE NAŚLADOWANIA:

  • Aplikacja typu „wszystko w jednym”: Umożliwia inwestowanie, zarządzanie pieniędzmi oraz kupowanie i sprzedawanie kryptowalut.
  • Możliwość inwestowania w opcje, akcje, złoto i kryptowaluty.
  • Program poleceń (za każdą rekomendację można otrzymać nagrodę w postaci akcji)

LEKCJA DLA BANKÓW: Zapewnij swoim klientom różne opcje inwestowania. Pamiętaj, że kryptowaluty są coraz bardziej popularne! Wreszcie, pomyśl o programie poleceń.

Czego aplikacje insurtech uczą banki?

Jak widać, w sektorze fintech i insurtech dzieje się całkiem sporo. Wiele banków i dużych ubezpieczycieli mogłoby uczyć się od swoich mniejszych, ale bardziej innowacyjnych konkurentów. Czy chciałbyś wykorzystać tę wiedzę w praktyce? W Innovatika pomagamy dużym firmom (a także start-upom!) być bardziej innowacyjnymi, poprawiać CX oraz rozpoznawać i reagować na nowe możliwości rynkowe. W naszym studiu venture building dajemy ambitnym korporacjom możliwość inwestowania w nowoczesne rozwiązania i budowania dochodowych firm o zrównoważonych modelach biznesowych.

Jesteś zainteresowany? Napisz do nas już dziś!