Czy Bankowość i finanse są naprawdę tak nudnym sektorem jak myśli wielu? O nie! Wręcz przeciwnie. To sfera która wpływa na nasze codzienne życie. Każdego dnia pojawiają się w niej nowe produkty finansowe ale też mnóstwo usług dodanych (VASów). Dzięki niej realizujemy nasze cele – prowadzimy biznes, inwestujemy w przyszłość, czy też realizujemy codzienne zadania.

Innowacja to drugie imię Finansów

W świecie bankowości i finansów jedyną stałą jest zmiana. Od kryzysu finansowego w 2008 roku, poprzez rozwój mobilnego internetu, aż po AI, sektor finansowy nieustannie próbuje ewoluować. Instytucje z setkami lat tradycji na karku czują coraz większy oddech konkurencji ze strony fintechów. To właśnie innowacyjne start-upy rzucają wyzwanie tradycyjnym bankom, redefiniując usługi finansowe.

Korzystając z najnowszych osiągnięć technologii, fintechy kierują swoje oferty do grup klientów, którzy dotychczas byli wrzucani do worka pt. mass market przez tradycyjny system bankowy. Oferują im targetowane i wysublimowane rozwiązania. Sztuczna inteligencja umożliwia im tworzenie rozwiązań, które potrafią odpowiedzieć wręcz na indywidualne potrzeby i oczekiwania użytkownika.

Start-upy rewolucjonizują rynek swoimi rozwiązaniami, ponieważ wychodzą naprzeciw oczekiwaniom cyfrowych konsumentów, jednocześnie podnosząc standardy jakości usług. Banki nie pozostają dłużne i przechodzą transformacje w tempie jakim jeszcze nigdy ten sektor nie widział. Z korzyścią dla nas, ich klientów.

Innowatorzy w branży

Witamy w „Start-up of the month by Innovatika”, naszej serii artykułów mających na celu zaprezentowanie innowacyjnych rozwiązań kształtujących przyszłość biznesu na całym świecie. Nasza misja? Wyróżnienie co miesiąc start-upów, które redefiniują branże, przeobrażają technologię i zmieniają społeczne normy.

GoHenry: Edukacja finansowa dla najmłodszych – Wielka Brytania 

GoHenry to fintech skierowany do najmłodszych. To co wyróżnia GoHenry to aplikacja do zarządzania finansami dostępna dla dzieci, nastolatków i ich rodziców, a także spersonalizowane karty płatnicze. Dzięki aplikacji rodzice mogą nadzorować wydatki, ustawiać limity, kontrolować miejsca wykorzystywania karty blokując sprzedawców czy wypłaty w bankomatach. Rodzice mogą tworzyć zadania, za które dzieci mogą otrzymywać pieniądze. Młodzi użytkownicy uczą się zarządzania pieniędzmi, oszczędzania oraz odpowiedzialności finansowej w bezpieczny i atrakcyjny dla nich sposób. Dodatkowo, GoHenry oferuje narzędzia edukacyjne i interaktywne, które pomagają młodzieży lepiej zrozumieć wartość pieniądza i konsekwencje finansowe swoich decyzji. 

Dowiedz się więcej na ich stronie: https://www.gohenry.com/

Cleo: Kreatywna asystentka AI – Wielka Brytania 

Cleo to aplikacja finansowa wykorzystująca AI, skierowana do millenialsów. Użytkownicy dają dostęp Cleo do swoich wydatków, by pomogła im w oszczędzaniu. Wyjątkowym aspektem Cleo są jej interakcje z użytkownikami. W lekki, humorystyczny sposób może ona „roastować” bądź chwalić użytkowników za ich zachowania, wykorzystując przy tym memy i gify. Aplikacja oferuje szeroki zakres narzędzi edukacyjnych i wspomagających zarządzanie budżetem. Jednym z takich narzędzi jest „swear jar”, czyli słoik na kary finansowe, który w przypadku Cleo służy do nakładania kar za niepożądane wydatki, pomagając użytkownikom w ich unikaniu. Dodatkowo, Cleo oferuje kartę kredytową, która wspiera budowanie zdolności kredytowej. Połączenie edukacji finansowej, interaktywnych narzędzi i możliwości budowania historii kredytowej czyni Cleo wyjątkowym narzędziem, które w przystępny i przyjazny sposób wspiera młodych ludzi w zarządzaniu ich finansami.

Dowiedz się więcej na ich stronie: https://web.meetcleo.com/ 

DailyPay: Codzienne wypłaty wynagrodzeń – USA 

DailyPay umożliwia dostęp do zarobionych środków przed datą wypłaty, oferując elastyczność i większą kontrolę finansową. Platforma DailyPay jest dostępna dla pracowników w formie aplikacji mobilnej dzięki czemu na bieżąco mają podgląd do swojego wynagrodzenia i mogą decydować o wcześniejszej wpłacie. Dodatkowo, DailPay integruje się z istniejącymi systemami zarządzania czasem pracy i płacami, dzięki czemu nie są zmiany w obecnych procesach wypłat.

DailyPay stawia na innowacyjność i elastyczność oferując rozwiązanie, które przyczynia się do poprawy zadowolenia i lojalności pracowników, a także zmniejszenia ich retencji.

Dowiedz się więcej na ich stronie:  https://www.dailypay.com/ 

Silent Eight: Walka z przestępstwami finansowymi – Polska 

Silent Eight wykorzystuje sztuczną inteligencję do wspierania instytucji finansowych w zwalczaniu prania pieniędzy i finansowania terroryzmu. Ich technologia analizuje ogromne ilości danych, skanując listy sankcji, rejestry karne, akta sądowe, oraz inne źródła, by zidentyfikować ryzykowne transakcje i niebezpieczne osoby. Silent Eight oferuje rozwiązania chmurowe, dostosowane do potrzeb klienta, które ograniczają fałszywe alarmy, a także pozwalają analitykom skupić się na bardziej złożonych przypadkach. Dzięki zwiększeniu dokładności wykrywania i zmniejszeniu ryzyka błędów, Silent Eight odgrywa istotną rolę w globalnym bezpieczeństwie finansowym. 

Dowiedz się więcej na ich stronie:  https://silenteight.com/ 

Cadence Cash: Fundusz wspierający mniejszości – USA 

Cadence Cash to fundusz non-profit zaangażowany w zapewnienie inkluzywności finansowej oraz wsparcia ekonomicznego dla małych przedsiębiorstw, kierowanych przez kobiety i mniejszości. Cadence Cash oferuje gamę produktów finansowych takich jak mikropożyczki, finansowanie kontraktów, finansowanie faktur oraz linie kredytowe oparte na przychodach. Dodatkowo, organizacja udziela grantów wspierających rozwój i ekspansję biznesu. Cadence Cash wspiera użytkowników nie tylko finansowo, ale także oferuje wsparcie, coaching oraz dostęp do sieci kontaktów biznesowych, co stanowi kluczowy element w osiąganiu sukcesu przez małe przedsiębiorstwa. Cadence Cash skupia się na zapewnieniu równego dostępu do finansowania oraz na wsparciu przedsiębiorczości w społecznościach niedostatecznie reprezentowanych. 

Dowiedz się więcej na ich stronie: https://cadencecash.com/

Tink: Rozwiązania z zakresu Open Banking  – Sweden 

Tink jest umożliwia bankom, fintechom i innym przedsiębiorstwom dostęp do danych finansowych klientów z różnych instytucji, przy jednoczesnym zachowaniu najwyższych standardów bezpieczeństwa i prywatności. Tink specjalizuje się w agregacji danych, inicjowaniu płatności i analizie danych finansowych. Dzięki swojej platformie, firma umożliwia tworzenie spersonalizowanych i efektywnych usług finansowych, od zarządzania finansami osobistymi po zoptymalizowane procesy płatnicze dla przedsiębiorstw. Swoją działalnością, Tink przyczynia się do rozwoju ekosystemu finansowego, wspierając transparentność i innowacyjność w sektorze bankowym. 

Dowiedz się więcej na ich stronie: https://tink.com/ 

The Commons: Wsparcie w ekologicznym stylu życia – USA 

The Commons to aplikacja mobilna, która wspiera ekologiczny styl życia. Użytkownicy podłączają swoje konto bankowe do aplikacji. Na podstawie zakupów i wydatków użytkownika aplikacja wylicza emisje dwutlenku węgla. Dodatkowo użytkownik otrzymuje spersonalizowane porady dotyczące redukcji śladu węglowego oraz wskazówki, jak dokonywać bardziej zrównoważonych wyborów zakupowych. Użytkownicy mogą skorzystać z kompensowania emisji poprzez wsparcie zweryfikowanych projektów klimatycznych. Średnio, w 2022 roku, użytkownicy The Commons zredukowali swój ślad węglowy o 20% i zaoszczędzili średnio 200 dolarów miesięcznie. Aplikacja efektywnie wpływa na świadomość ekologiczną i pomaga w dokonywaniu lepszych wyborów.

Dowiedz się więcej na ich stronie: https://www.thecommons.earth/

Nasz start-up miesiąca – Styczeń 2024: 

Charlie: Usługi bankowe z myślą o osobach 62+ – USA 

Fintech Charlie skupił się na osobach powyżej 62 roku życia, dzięki czemu stworzył wyjątkowe rozwiązania odpowiadające ich potrzebom. Użytkownicy mogą skorzystać z szeregu rozwiązań w ramach systemu ochrony przed oszustwami finansowymi. Karta Charlie posiada funkcję 'Sleep Mode’, która zapobiega nieautoryzowanym transakcjom, gdy nie jest używana. Kara może mieć zablokowane transakcje online lub ograniczone do wybranych sklepów. Klienci mogą dodać zaufanego członka rodziny, który będzie otrzymywał ważne alerty dotyczące konta, bez dostępu do szczegółów. Co więcej, Charlie pomaga zweryfikować podejrzane e-maile swoich klientów. Gdy zespół Charlie dzwoni do swoich klientów, w aplikacji pojawia się informacja na ten temat. W obliczu szybko zmieniającej się technologii, łatwo zapomnieć o segmencie seniorek i seniorów. Charlie zmienia podejście, pokazuje że warto zadbać o bezpieczeństwo i dostosować produkty do ich unikalnych potrzeb.

Dowiedz się więcej na ich stronie: https://www.charlie.com/

Czy Twój start-up jest naszym kolejnym zwycięzcą?

Chcesz zostać wyróżniony za swoje wyjątkowe osiągnięcia? Uzyskaj ekskluzywną odznakę od Innovatika, wysyłając do nas wiadomość e-mail na adres: welcome@innovatika.com.

Podziel się swoimi osiągnięciami i wkładem, a nasz zespół z dumą przekaże Ci spersonalizowaną odznakę. Podkreśl swoje zaangażowanie w innowacje i pozwól światu dostrzec Twoje wyjątkowe umiejętności za pomocą odznaki Innovatiki. Masz również szansę na pojawienie się w jednej z kolejnych edycji serii Startup Miesiąca.